Magyarázat: Mit jelez a bankrendszeren kívüli pénzátutalás
Az RBI a múlt héten azt javasolta, hogy a fizetési rendszer-üzemeltetők, például a központi bank által szabályozott mobilpénztárcák, szakaszosan lehetővé tegyék az RTGS-ben és a NEFT-ben való közvetlen tagságot.
Az RBI úgy döntött, hogy a nem banki PPI-k fennálló egyenlegének korlátját a jelenlegi 1 millió Rs-ról 2 millió Rs-ra emeli. (Illusztráció: Suvajit Dey) Hamarosan átutalhat pénzt egy másik személynek anélkül, hogy közvetlenül banktól függene. Bárki küldhet pénzt online, vagy készpénzt vehet fel mobiltárcával vagy bármely nem banki szervezettel a Real Time Bruttó elszámolás (RTGS) és a Nemzeti Elektronikus Pénzátutalással (NEFT), azaz a központi fizetési rendszeren (CPS) keresztül. Indiai Reserve Bank. Röviden: a nem bankok bővítik a lábukat ezen a hagyományos banki területen.
Hírlevél| Kattintson ide, hogy a nap legjobb magyarázóit megtalálja a postaládájában
Mit tett az RBI ennek elősegítésére?
Az RBI a múlt héten azt javasolta, hogy a fizetési rendszer-üzemeltetők, például a központi bank által szabályozott mobilpénztárcák, szakaszosan lehetővé tegyék az RTGS-ben és a NEFT-ben való közvetlen tagságot. Ez várhatóan minimalizálja az elszámolási kockázatot a pénzügyi rendszerben, és növeli a digitális pénzügyi szolgáltatások elérhetőségét minden felhasználói szegmenshez. Ezek az entitások azonban nem jogosultak az RBI likviditási keretére, hogy megkönnyítsék ügyleteik elszámolását ezekben a CPS-ekben. A létesítményre – amelynek részleteit még nem hozták nyilvánosságra – a nem bankok számára összesen 2 millió rúpiás limit lesz érvényes.
Milyen következményekkel jár ez?
Szakértők azt mondják, hogy ahogy az UPI használata az elmúlt 4-5 évben, amióta harmadik fél aggregátorok előtt megnyílt, megnőtt, a fizetési rendszer megnyitása a nem bankok számára jelentősen növelné a digitális fizetések és tranzakciók számát. Bizonyos értelemben digitális nyomvonalat készít minden, a bankrendszeren kívüli csatornákon digitális tranzakciókat végző egyénről, ami segítheti az egész pénzügyi rendszert. Eddig elsősorban a bankoknál volt elérhető magánszemély hitelprofilja. Ezzel a nyitással a hitelprofil nyomon követhető a pénzügyi technológiai (FinTech) cégtől való hitelfelvétel, az azon keresztül történő befektetés vagy a költés során is. A kreditpontszám az Ön összes pénzügyi kapcsolati pontja alapján készül.
Míg a bankok hitelminősítést végeznek az Ön eszközei, hiteltörlesztései, hitelkártya-fizetései stb. alapján, a FinTech cégek nem csak az Ön eszközeinek kifizetését veszik figyelembe a hitelezési döntés meghozatalakor. A FinTech platformokat használó fiataloknak nincs vagy kevesebb pénzügyi eszközük van, mégis hitelt vesznek fel és költenek. Ez lehetővé teszi számukra, hogy digitális nyomvonalat készítsenek, és hitelprofilt építsenek ki. Tehát óvatosnak kell lenni a hitelfelvétel és a visszafizetés módjában, még a normál banki csatornákon kívül is – mondta Srinath Sridharan, a FinTech Association for Consumer Empowerment kormányzótanácsának tagja.
Ki vállalhat most online átutalásokat?
Az RBI mostantól lehetővé teszi a nem banki entitások – előre fizetett fizetési eszközök (PPI) kibocsátói, kártyahálózatok, White Label ATM-ek üzemeltetői, vevőkövetelési diszkontrendszer (TReDS) platformok – számára, hogy a CPS tagjai legyenek. Az olyan mobiltárcák, mint a Google Pay, a Mobikwik, a PayU, az Ola Money, a PhonePe és az Amazon Pay, NEFT- és RTGS-szolgáltatásokat nyújthatnak ügyfeleik számára. Az átvitel csak a KYC (Know your customer)-kompatibilis entitások számára engedélyezett.
CSATLAKOZZ MOST :Az Express Explained Telegram csatorna
KÉSZPÉNZFELVÉTEL: A bankok újabb monopóliuma is megszűnik. Az RBI most azt javasolta, hogy a készpénzfelvétel lehetőségét – a nem banki PPI-kibocsátók teljes KYC PPI-jei – korlátozott korlátok mellett engedélyezzék a nem banki jogalanyok számára. Jelenleg a készpénzfelvétel csak a bankok által kibocsátott, teljes KYC PPI-k esetében engedélyezett, és ez a lehetőség ATM-eken és PoS terminálokon keresztül érhető el. Az ilyen PPI-k birtokosai, tekintettel arra, hogy készpénzt vehetnek fel, kevésbé ösztönzik a készpénzviselésre, következésképpen nagyobb valószínűséggel hajtanak végre digitális tranzakciókat. Mivel az RBI most lehetővé teszi a nem bankok számára készpénzfelvételt (2 millió Rs-ig), a bankoktól való függés valószínűleg csökkenni fog. A készpénzfelvétel apró betűs szövegét még nem közölték.
Mit jelent a készpénz limit emelése?
Az RBI úgy döntött, hogy a nem banki PPI-k fennálló egyenlegének határát a jelenlegi 1 millió Rs-ről 2 millió rúpiára emeli. Ez megkönnyíti és ösztönzi az online átutalást és készpénzfelvételt a nem bankoktól, és lehetővé teszi számukra a teljes KYC-megfelelőséget és az interoperabilitást. Az RBI szerint a teljes KYC PPI-k irányába történő migráció, és így az interoperabilitás nem volt jelentős. A PPI pénztárca átjárhatósága kiterjeszti a piac méretét, és előnyös lesz a végfelhasználók számára. Az RBI enyhítette a Központi Fizetési Rendszerek tagságára vonatkozó normákat is, amely korábban csak bankok és néhány más intézmény számára volt elérhető. Ez új lehetőségeket nyit meg a PPI-kibocsátók számára, mivel RTGS és NEFT szolgáltatásokat tudnak majd nyújtani a pénztárca felhasználóinak. Összességében ez elmélyíti a pénzügyi integrációt az országban – mondta Yogendra Kashyap, a RapiPay FinTech vezérigazgatója.
A nem bankok veszélyt jelentenek a bankokra?
A bankon kívüli pénzátutalások és készpénzfelvételek megnyitása minden bizonnyal a banki horizont változásának jele. A hagyományos tégla és habarcs banki tevékenység lassan eltűnik, a nem bankok belépnek a térbe.
Az RBI szerint India a 64%-os globális átlaggal szemben, 87%-os FinTech átvételi arányával Ázsia legjobb FinTech központjává válik. Az indiai FinTech piac értéke 2019-ben 1,9 millió rúpia volt, és 2025-re várhatóan eléri a 6,2 millió rúpiát olyan diverzifikált területeken, mint a digitális fizetés, a digitális hitelezés, a peer-to-peer (P2P) hitelezés, a közösségi finanszírozás és a blokk. lánc technológia, elosztott főkönyvi technológia, big data, RegTech és SupTech. Egy olyan világban, ahol a FinTech cégek vezető szerepet töltenek be a digitális tranzakciók mennyiségét tekintve, és aktívabb szerepet játszanak a banki és pénzügyi szektorban, fontos, hogy a kereskedelmi bankok alkalmazkodjanak a technológiai változásokhoz, és együtt dolgozzanak ezekkel a szervezetekkel, hogy Shaktikanta Das, az RBI kormányzója mondta a múlt hónapban, hogy a jövőben az ökoszisztéma részei lesznek, nem pedig a FinTech vállalatokkal versenyeznek az üzletért.
Hogyan formálódik a digitális fizetés?
Az RTGS-en keresztüli nagy értékű átutalások uralják a teljes digitális fizetési környezetet 2019–2020-ban, és a digitális tranzakciók összértékének több mint 80%-át teszik ki. A mennyiséget tekintve azonban a több csatornán, például az UPI-n, a NEFT-n és az azonnali fizetési szolgáltatáson (IMPS) keresztüli átutalások vezettek. A kártyás fizetések esetében a betéti kártyás tranzakciók értéke 35,6%-kal nőtt, szemben a 2020 márciusi hitelkártyás 21,1%-kal.
Társadalmi távolságtartás A világjárvány idején a digitális tranzakciós módot előnyben részesítették a készpénzzel szemben, bár az előbbi értékét és volumenét némileg lenyomta a járvány előtti gazdasági tevékenység lassulása. Az RBI indiai banki trendekről és fejlődésről szóló jelentése szerint az UPI-alapú tranzakciók, valamint az általános lakossági digitális tranzakciók növekedési pályája mind érték, mind mennyiség tekintetében lenyűgöző.
Oszd Meg A Barátaiddal:
