A PMC Bank központi átvétele: Mi vár a meglévő betétesekre?

Míg az RBI megnyitotta az utat a Centrum és a BharatPe vegyesvállalata előtt, hogy átvegye a bajba jutott PMC Bankot, a központi bank nem árulta el a PMC Bank tervezett felvásárlásának részleteit.

Jelenleg a PMC betétesei nagyon várják a rendszer részleteit, és végül abban reménykednek, hogy visszakapják pénzüket. (Expressz archívum)

A Reserve Bank of India (RBI) pénteken elvi engedélyt adott a Centrum Financial Services Ltd-nek (CFSL) egy kis pénzügyi bank (SFB) felállítására, ezzel előkészítve az utat vegye át az átveréstől sújtott Punjab and Maharashtra Co-operative (PMC) Bankot partnerével, a BharatPe digitális fizetési céggel.

Jelenleg a PMC betétesei nagyon várják a rendszer részleteit, és végül abban reménykednek, hogy visszakapják pénzüket.

Tehát a PMC betétesei visszakapják a pénzüket?

Míg az RBI megnyitotta az utat a Centrum és a BharatPe vegyesvállalata előtt, hogy átvegye a bajba jutott PMC Bankot, a központi bank nem árulta el a PMC Bank tervezett felvásárlásának részleteit. Ha a múltbeli bankfúziós esetekről van szó, akkor a PMC Bank betétesei valószínűleg visszakapják a lekötött betétként ragadt pénzt.

A banki szakértők azonban azt mondják, hogy bár az RBI már korábban is teljes mértékben biztosította a betéteseket ilyen esetekben, a betétesek visszafizetése az RBI és a Centrum-BharatPe közötti megállapodástól függ. A fő kérdés az, hogy az RBI engedélyezi-e a Centrumnak a kötelezettségek (betétek) egy részének saját tőkévé történő átalakítását, vagy a befektetők csak a Betétbiztosítási és Hitelgarancia Társaságnál (DICGC) biztosított összeg erejéig kapják vissza. Noha ennek az akvizíciónak a lényege a betétesek érdekeinek védelme, a betétesek várhatóan hoznak némi áldozatot. Ez egy ritka eset, amikor az NBFC bankot vesz fel, de ez az egyetlen út előre, és arra számítok, hogy a jövőben még sok ilyen tranzakcióra lesz lehetőség – mondta Ashvin Parekh, az Ashvin Parekh Advisory Services (APAS) ügyvezető partnere.

Mit várhatnak a betétesek ettől az akvizíciótól?

Abhizer Diwanji, az EY pénzügyi szolgáltatási részlegének partnere és országos vezetője elmondta, hogy két lehetőség van a betétesek fizetésére. Előfordulhat, hogy a betéteseknek hajvágást kell végrehajtaniuk, vagy el kell fogadniuk a halasztott fizetést. Ebben az esetben sok múlik az RBI és a Centrum-BharatPe között megkötött üzleten. Először a bank saját tőkéje kerül leírásra, majd a saját tőke nettósítása után, ha a bank nettó realizálható eszközállománya meghaladja a nettó kötelezettségeket, akkor minden betétes biztosítékot kap. De ha a bank nettó eszközei kisebbek, mint a nettó kötelezettségek, a betétesek a DICGC 5 millió rúpia erejéig biztosítékot kapnak. Tehát, ha bármely betétes 5 millió Rs feletti betéttel rendelkezik, akkor előfordulhat, hogy le kell írnia az egyenleget, vagy halasztott kifizetéseket kaphat a Centrum-BharatPe és az RBI között megkötött üzlettől függően, mondta Diwanji.

Az RBI eddigi múltja volt, hogy ilyen esetekben teljes mértékben biztosította a betétesek érdekeit. Amikor az SBI vezette konzorcium tavaly kimentette a Yes Bankot, egyik betétes sem veszítette el a pénzét.

Mit mondott a PMC az érdeklődési nyilatkozatában (EOI)?

A bank által tavaly kiadott EOI szerint a felvásárolni szándékozó befektetőknek ideális esetben be kell hozniuk azt a tőkét, amely ahhoz szükséges, hogy a bank elérhesse a 9 százalékos minimális tőkekövetelmény/kockázattal súlyozott eszköz arányt (CRAR). A befektetők azonban megvizsgálhatják annak lehetőségét, hogy a betéti kötelezettségeik egy részét tőke/tőkeinstrumentummá alakítsák át. Az EOI közölte, hogy a bank megkeresheti a DICGC-t, hogy támogassa a betétesek számára legfeljebb 5 millió Rs (biztosított betétek) kifizetését.

A betétesek aggódnak ezen feltételek miatt. Ha az új tulajdonosok a betéteket tőkévé konvertálják, vagy csak 5 millió rúpia erejéig adják vissza a DICGC-nél biztosított biztosítást, a betétesek vesztesek lesznek. Az új kis pénzügyi bank tőzsdei bevezetése néhány évig tart.

Milyen a bank jelenlegi pénzügyi helyzete?

A PMC Bank összes betétje 10727,12 milliárd rúpia és előlegeinek összege 4472,78 milliárd rúpia. Bruttó nem teljesítő eszközei (NPA) Rs. 3518,89 millió 2020. március 31-én. A bank alaptőkéje 292,94 millió rúpia. A bank azonban 2019-2020-ban 6835 milliárd rúpiás nettó veszteséget regisztrált, és 5850,61 milliárdos negatív nettó vagyona van. Amikor az RBI 2019-ben felmentette a PMC Bank igazgatótanácsát, kezdetben számlánként 1000 Rs betétkivonási korlátozást sújtott, amelyet később 50 000 Rs-ra emeltek. A betétesek mintegy 78 százaléka azóta az 50 000 rúpiás felvételi limiten belül vehette fel betéteit. Míg ezt a limitet tavaly júniusban tovább emelték 1 millió rúpiára, sok betétes, akinek nagyobb összege van a bankban, még mindig nem kaphatja vissza pénzét.

Oszd Meg A Barátaiddal: