Emelkednek az aranyhitelek: zálogba adja-e vagyonát, vagy eladjon egy részét?

Noha sokan szeretnék pénzzé tenni aranykészletüket, hogy azonnali szükségleteiket kielégíthessék, a kérdés az: Mikor érdemes aranykölcsönt venni?

Úgy tűnik, hogy a növekvő készpénzhiány és az előre nem látható egészségügyi kiadások arra késztették az embereket, hogy aranykölcsönt vegyenek fel. (Bloomberg/képviseleti)

Az elmúlt 15 hónapban a járvány csökkentette a háztartások jövedelmét, különösen a közepes és alacsonyabb jövedelmi kategóriákban. Úgy tűnik, hogy a növekvő készpénzhiány és az előre nem látható egészségügyi kiadások arra késztették az embereket, hogy aranykölcsönt vegyenek fel. A 2021 májusával zárult 12 hónapos időszakban a menetrend szerinti kereskedelmi bankok aranyhitel-szegmensében volt a legmagasabb, 33,8%-os hitelnövekedés az összes szektor közül. Míg sokan keresik az aranykészletüket pénzzé tenni azonnali szükségleteik kielégítése érdekében, a kérdés az: Mikor érdemes aranykölcsön felvételére gondolni?

Hírlevél| Kattintson ide, hogy a nap legjobb magyarázóit megtalálja a postaládájában

Mennyivel nőttek az aranyhitelek?

Az elmúlt 12 hónap során a bankoknál fennálló aranyhitel-állomány a 2020 májusi 46 415 millió rúpiáról 62 101 milliárdra emelkedett. A Covid 2020 márciusa óta 86,4%-kal, azaz 33 308 milliárd rúpiával nőtt az RBI adatai szerint. Az iparági bennfentesek megjegyzik, hogy ez csak az ütemezett kereskedelmi bankok üzlete.

Ha beleszámítjuk az aranyhitel-társaságok, például a Muthoot Finance és a Manappuram Finance által nyújtott kölcsönöket, a fennálló állomány sokkal magasabb lesz. Az aranyhitelek szegmense a bankok fő növekedési területévé vált, mivel könnyebben megszerezhető – mondta egy államosított bank illetékese. Az állami szektor bankjai, amelyek korábban nem nagyon szerettek aranyhiteleket, ezt jelentős növekedési területnek találták. A State Bank of India a 20-21-es pénzügyi évben 465%-os, 20 987 millió Rs-ra ugrott.

Miért az ugrás?

Iparági bennfentesek szerint ez a stressz jele lehet a vidéki területeken, az alacsony jövedelmű csoportban és a mikroegységekben. A Központ által tavaly és az államok kormányai által idén bevezetett lezárások rendkívüli nyomás alatt tartották a kisvállalkozásokat. A kereslet csökkenése emellett számos ágazat pénzforgalmát, valamint az alkalmazottak fizetésére való képességüket is befolyásolta.

Az arany fedezetként történő elzálogosítása a pénzügyi szükségletek kielégítésére az indiai aranypiac állandó jellemzője. Hagyományosan a háztartások aranyhiteleket használnak egészségügyi, oktatási és házassági költségek fedezésére, míg a kisvállalkozások forgótőke-szükségleteik fedezésére használják fel.

Az Arany Világtanács szerint a világjárvány gazdasági hatásai miatt megnőtt az aranyhitelek iránti kereslet, mind a bankokon, mind a nem banki pénzügyi társaságokon keresztül. Ennek eredményeként a kiemelkedő szervezett aranyhitel 2021-ben várhatóan 405 100 milliárd rúpiára (55,2 milliárd dollárra) fog nőni a 2020-as pénzügyi év 344 800 milliárdról (47 milliárd dollár).

A Manappuram Finance összesített aranyhitel-kihelyezései 263 833,15 millió rúpiára nőttek az előző évi 168 909,23 milliárdról. 2021. március 31-én 25,9 millió élő aranyhitel ügyfele volt. Az aranyár 10-12%-os csökkenése ellenére a Muthoot Finance hitelállománya 4%-kal nőtt az előző negyedévhez képest. A hitelkereslet valószínűleg még a második Covid-hullámban is magas marad.

Érdemes aranykölcsönt venni?

Az állami bankok nagymértékű belépése az aranyhitel üzletágba lendületet jelent az ügyfelek számára. Az NBFC-k közel 10%-os kamatlábával szemben az Indiai Állami Bank 7,5%-os kamatlábat kínál.

De az alacsony kamatláb nem lehet ok arra, hogy magánszemélyek vagy kisvállalkozások tulajdonosai aranykölcsönt vegyenek fel. A szakértők szerint a kölcsön felvétele ezekben az időkben jó és rossz ötlet is lehet, attól függően, hogy ki vagy és mire veszel fel kölcsönt.

Nem biztos, hogy fogyasztási szükségletekre vagy házasság finanszírozására hitelt vesz fel, ha a jövedelem stresszhelyzetben van. ha nem tudja visszafizetni az aranykölcsönt, fennáll annak a kockázata, hogy a finanszírozó eladja az Ön által zálogba vett aranyat. A 2021 márciusával zárult negyedévben a Manappuram Finance 404 millió rúpia értékű aranyat árverezett el, míg az első három negyedévben összesen 8 millió rúpia értékben.

Ha azonban a hitel rövid távú forgóeszköz-szükséglet finanszírozására és egy elnyújtott fizetési ciklus fedezésére szolgál, akkor célszerű felvenni.

Nem rossz ötlet egy olyan kisvállalkozó számára, akinek a szükségleteit a fizetési ciklus emelkedése okozza, és aki néhány hónapra keresi a hiányt. Noha az aranyhitelek gyorsak, ennek csak akkor lenne értelme, ha a pénzforgalomban bekövetkező zavar átmeneti, és az egyén csak azért veszi fel a kölcsönt, hogy ezt finanszírozza – mondta Vishal Dhawan, a Plan Ahead Wealth Advisors alapítója.

Banki szakértők szerint ha az üzleti élet életképessége nem túl egyértelmű, még a kisvállalkozók sem vegyenek fel aranykölcsönt. A Covid által sújtott gazdaságban sok kis- és középvállalkozás veszített üzleti életképességéből, és nehezen birkózik meg a rutin kifizetésekkel. Nincs értelme tovább hitelt felvenni, csak azért, hogy folytassuk a számlák fizetését, az üzleti életben maradás esélye nélkül. Ha a szándék őszinte, érdemes megfontolni az IBC jogorvoslati lehetőségét, és újrakezdeni az üzleti életet – mondta Srinath Sridharan, vállalati tanácsadó és független piaci kommentátor.

El kell adni aranyat?

Ha ez érintette a bevételeit, és az adósság problémát okoz, fontolóra veheti aranyvagyonának egy részének likvidálását. Míg az aranyat hagyományosan példátlan idők óta értéknek tekintik, nem szabad érzelmeket kelteni attól, hogy egy részét eladja egy hitel törlesztésére, különösen azért, mert az elmúlt 15 évben jelentősen emelkedtek az árak.

Ne hagyd, hogy az érzelmek közé kerüljenek. Az embernek racionálisnak kell lennie ehhez. Mivel az ember példátlan válságon ment keresztül, ne kölcsönkérjen, hanem adjon el. Később bármikor visszavásárolhatja, ha a helyzet javul, mondta Dhawan.

Valójában a pénz egy részét egészségügyi és életbiztosításra kellene fordítani.

Oszd Meg A Barátaiddal: