Magyarázat: Folytatnia kell a SIP-et?

SIP Mutual Funds 2020: Ha teheti, igen. A bajba jutottak fontolóra vehetik a jegyek méretének csökkentését vagy a „szünet” lehetőségét. Ha egy korpuszt szeretne felépíteni a váratlan esetekre, tegyen új befektetéseket hitelalapokba.

Pénzt takarít meg a befektetési koncepció, a férfi vagy női kezei, amivel érme verem lépés növekvő pénzügyi növekedés. (Getty Images)

A Covid-19 világjárvány ágazatokon és iparágakon keresztül fizetés- és leépítéseket eredményezett, és aggodalomra ad okot mind a fizetett, mind az önálló vállalkozók jövõbeli jövedelmének stabilitása.

A gazdaság törékenysége, a csökkenő vállalati bevételek és a piacok ingadozása, valamint a hosszú, bizonytalan várakozás a Covid-19 orvosi megoldására szorongást váltott ki azokban az egyénekben, akik a likviditást szeretnék kéznél tartani, hogy megfeleljenek a jövőbeni eshetőségeknek.

Sokak számára az a nagy dilemma, hogy folytatják-e a havi befektetési alapokat.

Érdemes a piacokon befektetni?

Annak ellenére, hogy a piacok esése megnyitotta a lehetőséget a befektetők előtt, hogy közvetlenül részvényekbe fektessenek be, nagyon óvatosnak kell lenni abban, hogy melyik részvényt válasszuk. Emiatt a befektetési alapok az előnyben részesített módozatok, amikor részvénykitettségről van szó. De felmerül a kérdés: érdemes-e egyáltalán részvényekbe fektetni ilyenkor?

Nem lehet mindenkire egy válasz, különösen most. Míg a biztos jövedelemmel rendelkezők nem csak folytathatják meglévő befektetéseiket, hanem növelhetik is azokat (hiszen a kiadási komponens csökkent volna), addig mások számára a helyzet trükkös.

A bizonytalanság körül – a gazdaság fellendülésétől a munkahelyek vagy a fizetések fenntarthatóságáig – a részvényekhez kapcsolódó kockázatok csak nőttek. Az a tény, hogy a részvénybefektetések legalább három-öt évre szólnak, azt jelenti, hogy a befektetők bevételüknek csak azt a részét helyezzék el részvényekbe, amelyre a következő öt évben nem lesz szükségük. Nagyon pragmatikus hívást kell fogadni.

Az a befektető, aki bizonytalan a munkája fenntarthatóságában, és előre látja a fizetésének további csökkentését, a jelenlegi likviditás megteremtése felé kell törekednie – a részvényeszközök pedig nem férnek bele.

In Explained | A moratórium egy hónap múlva lejár, így kezelheti lakáshitelét

Ezekben a bizonytalan időkben sokak számára nagy kérdés, hogy folytassák-e a havi befektetési alapokat

Folytatnia kell a SIP-eket?

A részvénypiacok bármely kedvezőtlen globális vagy hazai esemény miatti esése a folyamatban lévő világjárvány közepette megvalósíthatatlanná teheti a befektető számára, hogy kivonuljon részvényportfóliójából, mivel ez veszteség könyvelését jelentené a tőkebefektetéseken.

Mivel most likvid tartalékokat kell felépíteni, az egyik tanács az óvatos befektetőknek, hogy helyezzék át SIP-eiket a részvények közül az adósságkategóriába.

Mivel a befektetők a tőke védelmére és a likviditás fenntartására törekedhetnek, szisztematikus befektetési terveiket a részvényekről a hitelalapokba helyezhetik át. Mivel az ötlet rendkívüli tartalékok felépítése, a legalkalmasabbak az ultrarövid lejáratú alapok és az alacsony futamidejű alapok. Ezen belül a befektetőknek a múltbeli teljesítmény nyomon követése helyett olyan konstrukciókat kellene választaniuk, amelyeknek a legmagasabb az AAA minősítésű papíroknak való kitettsége, és alacsonyabb a költséghányaduk – mondta Vishal Dhawan, a Plan Ahead Wealth Advisors alapítója és vezérigazgatója.

A növekvő SIP-beáramlás leállításán kívül a befektetők két másik lehetőséget is fontolóra vehetnek: ha aggódnak a következő két-három hónap pénzáramlásai miatt, akkor választhatnak egy három hónapos szüneteltetést befektetési alapjaikkal, ahol a pénz három hónapig nem vonják le a számlájukat – vagy választhatják a SIP jegyméretének csökkentését. Tehát a SIP összegét havi 10 000 Rs-ról havi 5 000 Rs-ra vagy alacsonyabb fenntartható összegre csökkentheti. Ez ugyan csökkenti a havi kiadásokat, de azt is biztosítja, hogy a piacok zuhanása miatti alacsonyabb nettó eszközértékekből továbbra is profitáljon.

In Explained | Mit jelentenek a legújabb amerikai munkakorlátok az indiai H1-B tulajdonosok számára?

Mit tegyenek a kevésbé érintettek?

Azok a magánszemélyek, akiknek nincs túlságosan korlátozva a bevételi frontja, és akiknél a rendelkezésre álló jövedelmük a havi kiadások csökkenése miatt nőtt, nemcsak folytathatják meglévő részvény-SIP-jüket, hanem akár további megtakarításaikat is részvényekbe fordíthatják.

Egy jelenlegi befektetés az MF befektetési jegyek nettó eszközértékének csökkenése miatt nagyobb befektetési jegy felhalmozódást jelenthet – így a piacok későbbi emelkedése jelentős nyereséget hozna a befektetők számára.

A jelenlegi időkben azonban prioritásnak kell lennie a legalább hat hónapos rendkívüli alapok felépítése, amelyek elegendőek az EMI-költségek, az iskolai díjak és a háztartási költségek fedezésére.

Express Explainedmost be van kapcsolvaTávirat. Kattintson itt, hogy csatlakozzon a csatornánkhoz (@ieexplained) és naprakész a legfrissebb

Mit tegyen meglévő részvénybefektetéseivel?

Annak ellenére, hogy a pénzforgalmi korlátok arra kényszeríthetik Önt, hogy lezárja havi növekményes befektetéseit a tőkebefektetési konstrukciókban, kerülni kell e befektetések likvidálását a költségek vagy egyéb kötelezettségek fedezése érdekében.

Meg kell nézni a befektetési portfóliót, beleértve a lekötött betéteket, az aranyat, a hagyományos biztosítási befektetési terveket, a hitelviszonyt megtestesítő befektetési alapokat és a kisebb megtakarításokba történő befektetéseket – és ezek közül érdemes inkább kilépni, mint a részvénykonstrukciókból.

Annak ellenére, hogy jelentősen fellendültek, a piacok még mindig mintegy 12 százalékkal alacsonyabban forognak a 2020 januárjában elért csúcsokhoz képest – és sok olyan befektető, aki 2-3 éve kezdte volna el SIP-jét, még mindig negatívan találhatja tőkéjét.

Például, ha egy befektető elindította SIP-jét a BÉT Sensex-et követő konstrukcióban, és az elmúlt két év során minden hónap vége felé fektetett be, átlagos befektetési költsége magasabb lenne, mint az aktuális visszaváltási érték, és így előfordulhat, hogy tőkebefektetésének vesztesége.

Fontos észben tartani, hogy a részvény SIP-ek akkor működnek, ha a befektetések fegyelmezettek és a visszaváltásokat tervezik. Tehát akkor könyvelje el nyereségét, amikor a piacok magasak, vagy amikor pénzügyi célját elérte.

Ilyen időkben a befektetőknek azt tanácsolják, hogy az eszközosztályok között diverzifikált portfólióval rendelkezzenek – részvények, lekötött betétek, arany, hitelviszonyt megtestesítő befektetési alapok, kis megtakarítási konstrukciók –, és ne tegyenek egy kosárba minden tojást. Fontos továbbá, hogy kikérje egy minősített pénzügyi tanácsadó tanácsát.

Oszd Meg A Barátaiddal: