Számlagyűjtők: új keretrendszer a pénzügyi adatok eléréséhez és megosztásához

A Számlaösszesítő olyan nem banki pénzügyi társaság, amely szerződés alapján az ügyfelére vonatkozó pénzügyi információk lekérésére vagy gyűjtésére irányuló szolgáltatást nyújt.

A Számla-összesítő egy olyan pénzügyi eszköz, amely az egyén által ellenőrzött biztonságos adatáramlást szolgálja. (reprezentatív)

Szeptember 2-án India nyolc nagy bankja – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank és Federal Bank – csatlakozott a Számla-összesítő (AA) hálózathoz, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy könnyen elérheti és megoszthatja pénzügyi adatait. A 2016 óta vita tárgyát képező és egy ideje tesztelési fázisban lévő keret mostantól minden ügyfél számára elérhető lesz.

Mi az a fiókösszesítő?

A Reserve Bank of India szerint a számlagyűjtő egy nem banki pénzügyi társaság, amely szerződés alapján az ügyfelére vonatkozó pénzügyi információk lekérésére vagy összegyűjtésére irányuló szolgáltatást nyújt. Foglalkozik továbbá a bank által meghatározott információk összevonásával, rendszerezésével és az ügyfél vagy a pénzügyi információk bármely más felhasználója számára történő bemutatásával.

Az AA keretrendszert az RBI és más szabályozók, köztük az Indiai Értékpapír- és Tőzsdetanács, a Biztosítási Szabályozó és Fejlesztési Hatóság, valamint a Nyugdíjalap-szabályozási és Fejlesztési Hatóság (PFRDA) interregulációs határozata hozta létre a Pénzügyi Stabilitási és Fejlesztési Tanács kezdeményezésére. (FSDC). Az AA-k engedélyét az RBI adja ki, és a pénzügyi szektornak sok AA-ja lesz.

Az AA keretrendszer lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy egyetlen portálon, egy csomó szolgáltatótól különböző pénzügyi szolgáltatásokat vegyenek igénybe egy hozzájárulási módszer alapján, amely alapján a fogyasztók kiválaszthatják, hogy milyen pénzügyi adatokat osztanak meg és melyik entitással.

Mit csinál egy fiókösszesítő?

Csökkenti annak szükségességét, hogy a magánszemélyek hosszú banki sorban álljanak, internetes banki portálokat használjanak, megosszák jelszavaikat, vagy közjegyzői igazolást kérjenek pénzügyi dokumentumaik eléréséhez és megosztásához. A Számla-összesítő egy olyan pénzügyi eszköz, amely az egyén által ellenőrzött biztonságos adatáramlást szolgálja.

A számlagyűjtők izgalmas kiegészítői India digitális infrastruktúrájának, mivel lehetővé teszik a bankok számára, hogy hozzáférjenek a jóváhagyott adatfolyamokhoz és az ellenőrzött adatokhoz. Ez segít a bankoknak a tranzakciós költségek csökkentésében, ami lehetővé teszi számunkra, hogy alacsonyabb jegyméretű kölcsönöket és személyre szabottabb termékeket és szolgáltatásokat kínáljunk ügyfeleinknek. Ezenkívül segít csökkenteni a csalásokat és megfelelni a közelgő adatvédelmi törvényeknek – mondta Anjani Rathor, a HDFC Bank digitális igazgatója.

Sumit Gwalani, a Fi (Epifi) pénzügyi alkalmazás társalapítója elmondta: Tudjuk, hogy a felhasználóknak több bankszámlájuk van, így amikor egy olyan funkciót használnak, mint az Ask.Fi, és megkérdezik például, mennyit költöttek, vagy mennyit A Fi most már ezredmásodpercek alatt választ tud adni nekik, amely minden fiókjukat átvizsgálja. Ez egy nagy lépés az összekapcsolt pénzügyi ökoszisztéma felé.

A működési engedéllyel rendelkező AA-k közé tartozik a CAMSFinServ, a Cookiejar Technologies (FinVu), a FinSec AA Solutions (OneMoney) és a NESL Asset Data Limited. Az elvi jóváhagyással rendelkező AA-k közé tartozik a Perfios Account Aggregation Services, a PhonePe Technology Services és a Yodlee Finsoft.

Hogyan működik?

Háromszintű struktúrája van: számlagyűjtő, FIP (pénzügyi információszolgáltató) és FIU (pénzügyi információ felhasználó).

A FIP egy adatkezelő, amely az ügyfelek adatait tárolja. Ez lehet bank, NBFC, befektetési alap, biztosítási adattár vagy nyugdíjpénztári adattár. A FIU felhasználja a FIP-től származó adatokat, hogy különféle szolgáltatásokat nyújtson a fogyasztónak. A FIU egy hitelező bank, amely hozzáférést kíván a hitelfelvevő adataihoz annak megállapítása érdekében, hogy a hitelfelvevő jogosult-e kölcsönre. A bankok kettős szerepet játszanak – FIP-ként és FIU-ként.

Az AA-nak nem kell támogatnia az ügyfelek tranzakcióit, de megfelelő mechanizmusokat kell biztosítania az ügyfelek megfelelő azonosításához. Az AA csak azzal az ügyféllel oszthat meg információkat, akihez kapcsolódik, vagy az ügyfél által felhatalmazott bármely más pénzügyi információ felhasználóval.

Az AA biztonságos, jóváhagyott adatáramlást tesz lehetővé, miközben védi a felhasználók adatait. Más platformokkal, például az UPI-vel együttműködve az Account Aggregator a világ legmodernebb digitális pénzügyi infrastruktúráját hozza létre Indiában – mondta M Rajeshwar Rao, az Indiai Reserve Bank alelnöke.

Milyen célt szolgál?

Az iSpirt, az indiai szoftvertermék-ipar agytrösztje szerint az AA biztonságos, digitális hozzáférést biztosít a személyes adatokhoz olyan időszakban, amikor a Covid-19 a fizikai interakció korlátozásához vezetett. Biztonságos digitális aláírások és végpontok közötti titkosítás bevezetésével csökkenti a fizikai adatokkal kapcsolatos csalásokat az adatmegosztáshoz.

Ezek a képességek viszont számos lehetőséget nyitnak meg. Míg például egy MSME-hitelhez általában fizikai biztosíték szükséges, az AA-n keresztüli biztonságos adatmegosztással, addig az „információs fedezet” (vagy az MSME jövőbeni bevételére vonatkozó adatok) használható egy kis formális kölcsön eléréséhez. A HDFC Bank és az AxisBank az AA-t használta autóhitelekhez, a LendingKartot az MSME-hitelekhez, az IndusInd Bankot pedig a személyes pénzügyek kezeléséhez.

Milyen adatokat lehet megosztani?

A Számla-összesítő lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy a különböző számlákra, például bankbetétekre, részvényekre, befektetési alapokra és nyugdíjalapokra vonatkozó pénzügyi információit átadja bármely olyan entitásnak, amelyhez hozzá kell férnie. Az információk 19 kategóriája tartozik a „pénzügyi információk” alá, számos egyéb banki és befektetési kategória mellett. Az ilyen információk megosztásához a FIU-nak hozzájárulási kérelmet kell kezdeményeznie az AA által üzemeltetett bármely platformon/alkalmazáson keresztül. Az ilyen kérést az egyéni ügyfél az AA-n keresztül kapja meg, és az információkat az AA megosztja a hozzájárulás megszerzése után.

Az AA keretrendszer egy kiváló kezdeményezés, amely egy helyen összegyűjti az ügyfél összes digitális lábnyomát, és megkönnyíti a hozzánk hasonló hitelezők számára a hozzáférést. Lehetővé teszi számunkra, hogy nagyon gyors ügyintézést biztosítsunk ügyfeleinknek – mondta Manoj Viswanathan, a HomeFirst Finance MD és vezérigazgatója.

Hírlevél| Kattintson ide, hogy a nap legjobb magyarázóit megtalálja a postaládájában

Az AA láthat vagy tárolhat adatokat?

Az AA-n keresztül továbbított adatok titkosítottak. Az AA-k nem tárolhatják, feldolgozhatják és értékesíthetik az ügyfél adatait. Az AA által FIP-ről hozzáfért pénzügyi információk nem tartozhatnak az AA-hoz. Nem használhatja harmadik fél szolgáltató szolgáltatásait számlaösszesítési tevékenység végzésére. Az RBI szerint az AA nem férhet hozzá az ügyfelek különböző FIP-vel rendelkező fiókjaihoz kapcsolódó felhasználói hitelesítési adataihoz.

Oszd Meg A Barátaiddal: